Seorang penulis dan editor profesional dengan pengalaman lebih dari 5 tahun. Memiliki keahlian dalam penulisan konten bidang keuangan, investasi, serta asuransi.
Menjalani masa pensiun dengan nyaman tentu saja menjadi impian kita semua. Oleh karena itu, dana pensiun adalah hal yang sering kita dengar akhir-akhir ini.
Dana pensiun adalah salah satu dari berbagai program dana yang harus kita siapkan sejak sekarang. Jika dana darurat disiapkan untuk memenuhi kebutuhan darurat seperti PHK atau kecelakaan, dana pensiun harus kita siapkan agar masa tua kita terjamin kualitasnya. Jadi, tidak ada perbedaan khusus dengan masa sekarang saat kita masih produktif.
Lalu, seberapa banyak dana yang harus kita siapkan untuk kebutuhan pensiun? Produk apa saja yang bisa kita coba untuk memenuhi kebutuhan dana pensiun ini?
Di artikel ini, kamu bisa menjawab pertanyaan-pertanyaan yang masih membuat bingung perihal dana pensiun. KitaLulus akan menjelaskan sekaligus memberikan contoh perhitungan dana pensiun untuk bisa kamu terapkan.
Yuk, langsung saja simak artikel ini hingga akhir!
Dikutip dari Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1992, dana pensiun adalah penghimpunan suatu dana guna persiapan hidup di masa tua yang bertujuan untuk membantu negara dalam meningkatkan peran serta masyarakat untuk proses pembangunan negara.
Bisa disimpulkan bahwa masyarakat yang memahami dana pensiun adalah masyarakat yang tidak membebani negara. Sebab, dana pensiun tersebut akan menjadi bekal dalam menjalani hari tua tanpa perlu bantuan negara. Jadi, peningkatan pembangunan negara tetap terjadi karena masyarakat yang sejahtera hingga masa tua atau pensiun.
Undang-undang tersebut sekaligus menjadi aturan resmi pemerintah tentang dana pensiun. Di dalamnya sekaligus mengatur bagaimana pembayaran dan pencairannya jika menggunakan produk dana pensiun dari pemerintah
Salah satu alat penting untuk meraih kebebasan finansial di masa pensiun adalah dengan mempersiapkan dana pensiun yang memadai. Berikut adalah penjelasan secara detail mengenai fungsi dana pensiun.
Dana pensiun dirancang untuk memberikan kebebasan finansial setelah pensiun. Dengan memiliki dana pensiun yang cukup, kamu dapat menjalani kehidupan yang layak tanpa tergantung pada pendapatan aktif. Tujuan utama dana pensiun adalah untuk memberikan stabilitas finansial dan mengurangi kekhawatiran di masa tua.
Masa pensiun sering kali dianggap sebagai waktu untuk menikmati hasil jerih payah selama bertahun-tahun. Namun, untuk menikmati masa pensiun dengan baik, kamu memerlukan dana yang mencukupi untuk memenuhi kebutuhan hidup yang meningkat, seperti biaya perawatan kesehatan, liburan, atau hobi baru.
Dana pensiun yang memadai akan memastikan bahwa kamu dapat menjalani hidup yang nyaman dan memenuhi keinginan di masa tua.
Tanpa dana pensiun yang memadai, kamu berisiko menghadapi kesulitan keuangan saat pensiun. Biaya hidup yang tinggi, inflasi, atau keadaan darurat medis dapat menempatkan tekanan finansial yang besar pada kehidupan pensiunmu.
Dengan dana pensiun yang cukup, kamu dapat melindungi diri dari risiko-risiko keuangan tersebut dan menghindari terjebak dalam situasi yang sulit di masa tua.
Dana pensiun tidak hanya memberikan manfaat bagi kamu sendiri, tetapi juga bagi keluarga. Jika memiliki dana pensiun yang cukup, kamu dapat memberikan perlindungan finansial kepada pasangan atau anggota keluarga yang bergantung padamu.
Hal ini penting untuk memastikan bahwa keluarga tetap terlindungi bahkan setelah kamu tidak lagi memiliki pendapatan aktif.
Selain memberikan manfaat langsung untuk masa pensiunmu, dana pensiun yang baik juga memungkinkan kamu merencanakan warisan untuk generasi mendatang. Kamu dapat menentukan bagaimana aset-aset pensiun akan diberikan kepada keluarga atau organisasi amal yang kamu sayangi.
Dengan merencanakan warisan secara bijaksana, kamu dapat meninggalkan jejak positif dalam kehidupan orang-orang tercinta setelah kamu tiada.
Baca juga: Investasi Emas: Jenis, Cara, Keuntungan, dan Tips Suksesnya
Dana pensiun akan sangat bermanfaat di masa tua jika dipersiapkan sebaik mungkin sejak dini. Berikut merupakan manfaat-manfaatnya yang bisa kamu dapatkan.
Salah satu manfaat utama dari dana pensiun adalah memberikan keamanan keuangan di masa pensiun. Dengan memiliki dana pensiun yang cukup, seseorang tidak perlu bergantung pada keluarga atau bantuan pemerintah untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari.
Dana pensiun yang memadai memungkinkan seseorang untuk tetap menjaga gaya hidup yang diinginkan setelah pensiun. Dengan dana pensiun yang cukup, seseorang dapat terus melakukan aktivitas dan menikmati hobi tanpa harus mengorbankan kenyamanan finansial.
Inflasi adalah peningkatan umum dalam harga barang dan jasa seiring berjalannya waktu. Dalam jangka panjang, inflasi dapat mengurangi daya beli uang. Dana pensiun yang diinvestasikan dengan baik dapat membantu melindungi seseorang dari dampak inflasi dan memastikan bahwa nilai uang pensiun tetap terjaga.
Dengan memiliki dana pensiun yang cukup, seseorang dapat mengurangi beban finansial pada keluarga. Seseorang tidak perlu mengandalkan bantuan keuangan dari anggota keluarga untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa pensiun.
Ada tiga jenis dana pensiun yang biasanya digunakan di Indonesia. Ketiga jenis dana pensiun tersebut adalah sebagai berikut.
Untuk layanan dana pensiun memang masih jarang diberikan oleh perusahaan. Namun, sudah banyak perusahaan yang memberikan manfaat ini bagi para karyawannya.
Seluruh iuran setiap bulannya akan dilakukan oleh perusahaan yang nantinya tercatat di dalam slip gaji karyawan.
Apakah kamu pernah mendapatkan telepon dari bank yang menawarkan layanan asuransi masa tua? Jenis dana pensiun yang kedua berasal dari lembaga keuangan, seperti bank.
Jenis dana pensiun ini bisa dilakukan oleh pemberi kerja maupun oleh perorangan secara mandiri.
Jika oleh pemberi kerja, berarti perusahaan dalam layanan dana pensiun untuk karyawannya bekerja sama dengan bank atau lembaga keuangan tertentu untuk mengelola dana pensiun karyawan.
Selanjutnya dalam jenis dana pensiun adalah berdasarkan keuntungan. Jenis ini sebenarnya berasal dari lembaga di luar pemberi kerja. Jadi, karyawan yang di perusahaan diberikan fasilitas dana pensiun, maka akan mendapatkan layanan dana pensiun ganda. Namun, pada umumnya akan berupa dana kesehatan yang dikhususkan untuk masa pensiun.
Pemerintah memiliki beberapa pelaksanaan dana pensiun, yaitu jamsostek yang dikhususkan untuk seluruh karyawan di bawah departemen tenaga kerja; taspen yang ditujukan kepada pegawai negeri sipil; dan ASABRI yang khusus untuk angkatan bersentara di bawah kementerian pertahanan.
Untuk produk dana pensiun sendiri, Indonesia memiliki 2 jenis produk, yaitu:
Produk dana pensiun yang pertama adalah PPMP, singkatan dari program pensiun manfaat pasti.
Cara pembayaran produk ini adalah dengan memotong gaji karyawan di setiap bulannya. Jadi, perusahaan membantu program dana pensiun yang juga telah diketahui oleh karyawan yang pengumpulannya dalam satu rekening terpisah untuk nantinya diberikan saat sudah waktunya.
Berapa besaranan iurannya? Nominal iuran akan disesuaikan dengan besaran gaji karyawan dengan jumlah yang disepakati dengan perusahaan.
Produk yang kedua adalah program pensiun iuran pasti atau PPIP. Jika iuran dari produk pertama dilakukan dengan memotong gaji karyawan, PPIP dilakukan oleh karyawan dan perusahaan. Pengumpulannya juga dalam rekening terpisah yang bisa dicairkan jika sudah waktunya tiba.
Baca juga: Obligasi adalah: Definisi, Jenis, Keuntungan, dan Istilahnya
Lalu, bagaimana sih cara menghitung dana pensiun yang akan kita butuhkan kelak? Pada dasarnya, dana pensiun dapat dihitung dengan memperkirakan kebutuhan hidup selama masa pensiun dengan mempertimbangkan tingkat inflasi. Mungkin akan terasa berat ketika mengetahui nominalnya, karena itulah kamu harus mengumpulkan dana pensiun dalam bentuk instrumen investasi yang bertumbuh. Selain itu, kamu juga disarankan untuk memulai menyisihkan dana sedini mungkin agar lebih ringan. Agar lebih mudah, yuk ikuti langkah-langkah cara menghitung dana pensiun dari KitaMapan berikut!
Kami sudah menyiapkan template kalkulator yang bisa kamu gunakan untuk menghitung dana pensiunmu. Kamu bisa download terlebih dahulu disini ya!
Langkah awal adalah menentukan pada usia berapa kamu ingin pensiun, masukkan juga usiamu saat ini. Tahap ini juga akan menentukan berapa jangka waktu yang tersedia untuk mengumpulkan dana pensiun. Tentunya jika kamu ingin pensiun dini, jangka waktu akan lebih pendek dan dana yang dibutuhkan akan lebih besar.
Pastikan kamu mengisi data hanya di kolom berwarna orange ya, jangan ubah kolom lainnya karena akan mengubah perhitungan. Berikut contoh pengisiannya.
Tahap ini memperkirakan pengeluaran yang dibutuhkan di masa pensiun dengan memperhitungkan tingkat inflasi. Perhitungan ini akan didasarkan pada pengeluaranmu saat ini. Namun jika kamu ingin masa pensiun yang lebih nyaman, kamu juga bisa menambahnya ya. Template kalkulator dana pensiun kami akan otomatis menghitung nominalnya.
Selanjutnya, kamu dapat mengisikan angka harapan hidup. Walaupun kita tidak tahu secara pasti, kamu bisa mengacu pada statistik di Indonesia. Indonesia sendiri memiliki harapan hidup antara 71-75 tahun. Jangka waktu antara angka harapan hidup dan usia pensiun akan menentukan masa pensiun kamu. Pada tahap ini kamu juga bisa mengisikan dana pensiun yang sudah kamu miliki saat ini. Jika belum ada cukup dikosongi saja ya.
Investasi merupakan cara yang paling bijak dalam mempersiapkan dana pensiunmu. Karena dengan berinvestasi kamu bisa mendapatkan compounding effect, dimana penghasilan yang kamu dapat dari sebuah aset diinvestasikan kembali untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar.
Pada kolom ini isikan asumsi imbal hasil produk investasi pilihanmu, kamu bisa menyesuaikan ini berdasarkan profil risikomu. Perkiraan imbal hasil per tahun berdasarkan profil risiko sebagai berikut: Sangat Konservatif: 6%, Konservatif: 8,5%, Moderat: 10%, Agresif: 15%.
Yuk perhatikan contoh dibawah ini! Ketika kolom imbal hasil kita kosongi, jumlah dana pensiun yang diperlukan adalah 8 milyar dan dana yang perlu disisihkan tiap bulannya adalah 18 juta.
Sedangkan ketika kita isikan dengan imbal hasil sebesar 8,5%, dana pensiun berubah menjadi 5 milyar dan dana yang perlu disisihkan berubah menjadi 1.5 juta saja. Lebih ringan bukan? Inilah pentingnya berinvestasi dalam menyiapkan dana pensiun.
Investasi dana pensiun memainkan peran penting dalam mengoptimalkan pertumbuhan dana secara efisien. Beberapa jenis investasi dana pensiun yang umum meliputi:
Penting untuk memiliki strategi investasi yang tepat berdasarkan tujuan, risiko, dan preferensi risiko milikmu. Juga, kamu harus memahami risiko dan keuntungan yang terlibat dalam setiap jenis investasi dana pensiun.
Itulah hal-hal yang harus kamu perhatikan tentang dana pensiun. Karena dana pensiun adalah salah satu dana yang wajib kamu ketahui dan siapkan sejak sekarang, saat kamu masih bingung, kamu bisa lho berkonsultasi dengan financial planner. Financial planner akan membantu kamu dalam tata cara kelola keuangan yang kamu miliki.
Jangan lupa kunjungi halaman KitaMapan untuk membaca artikel-artikel menarik lainnya seputar finansial dan investasi yang dapat membantumu dalam mengelola keuangan dan investasi. Agar tidak ketinggalan, subscribe info finansial dari kami ya!
